汽車融資租賃作為一種新興的汽車消費模式，近年來在國內快速發展，但因其法律性質的復雜性，也引發了諸多消費糾紛。核心爭議往往在于：這究竟是一種‘分期買車’的銷售行為，還是一種純粹的‘長期租車’服務？本文將通過律師對四起典型訴訟案件的點評，為您厘清其中的法律界限與風險。

案件一：所有權之爭——合同終止后車輛歸屬糾紛

• 案情簡介： 消費者張先生與融資租賃公司簽訂合同，約定租賃期36個月，每月支付租金，期滿后可選擇支付一筆名義價款（通常極低）獲得車輛所有權。在支付了24期租金后，張先生因財務困難違約，車輛被融資租賃公司收回并處置。張先生起訴稱自己實為“買車”，已支付大部分款項，要求返還車輛處置后的剩余價值。
• 律師點評： 法院審理后駁回了張先生的訴訟請求。律師指出，根據《民法典》及融資租賃合同的特征，在租賃期內，車輛所有權明確歸屬于融資租賃公司。消費者支付的是“租金”，而非“購車款”。只有當消費者完全履行合同（支付全部租金并可能支付留購價）后，所有權才發生轉移。本案中，張先生尚未履行完畢合同主要義務，其法律關系仍是“租車”，融資租賃公司作為所有權人有權收回并處置車輛，且無需將處置款與已付租金進行抵扣或返還差額（除非合同另有約定）。此案明確了融資租賃期間所有權的歸屬原則。

案件二：“以租代購”中的退車困局

• 案情簡介： 李女士通過一家宣稱“以租代購、零首付開新車”的平臺簽約，使用一年后因對車輛不滿意希望退車，卻被平臺告知需支付高達剩余租金總額30%的“違約金”以及車輛折舊費。李女士認為這不合理，訴至法院。
• 律師點評： 法院部分支持了李女士的訴求，大幅調低了違約金。律師分析，許多“以租代購”營銷模糊了買賣與租賃的界限，讓消費者誤以為可以輕松“試用”或“反悔”。但在法律上，一份合法的融資租賃合同一旦生效，消費者單方面要求提前終止（非因對方違約或法定解除事由），即構成違約。合同約定的違約金過高，法院可根據《民法典》及相關司法解釋，以實際損失為基礎，兼顧合同履行情況、當事人過錯程度等因素，予以適當減少。此案提醒消費者，簽約前務必明確“退車”的條件與成本，切勿被“靈活”的宣傳所迷惑。

案件三：車輛質量問題的責任主體認定

• 案情簡介： 王先生在駕駛融資租賃車輛時，因車輛突發轉向系統故障發生事故。王先生要求融資租賃公司承擔車輛質量缺陷的賠償責任，但公司抗辯稱其僅為資金提供方，車輛系從經銷商處購買，應由經銷商或汽車生產商負責。
• 律師點評： 法院判決融資租賃公司與汽車銷售商承擔連帶賠償責任。律師解釋，這觸及融資租賃的核心特征——承租人（消費者）對租賃物及供應商有選擇權，出租人（融資租賃公司）根據其選擇購買并提供車輛。因此，法律賦予了承租人直接向出租人索賠的權利。根據《民法典》第七百四十二條，租賃物不符合約定或不符合使用目的的，出租人不承擔責任，但承租人依賴出租人的技能確定租賃物或者出租人干預選擇租賃物的除外。但在實踐中，為保護消費者，融資租賃公司很難完全撇清關系，特別是當其與供應商有密切合作時。此案明確了消費者在車輛出現嚴重質量問題時，可以追究融資租賃公司的責任，保障了其索賠途徑。

案件四：租賃期滿后的“過戶”障礙

• 案情簡介： 趙先生順利支付完三年期融資租賃合同的所有租金，準備支付合同約定的1萬元留購價取得車輛所有權時，發現融資租賃公司因涉訴已被查封資產，車輛登記證書（大綠本）被法院另案扣押，無法辦理過戶手續。趙先生面臨“車款兩空”的風險。
• 律師點評： 這是一起典型的出租人信用風險引發的案件。律師指出，融資租賃模式下，消費者在完全履行義務前，車輛物權始終登記在融資租賃公司名下。一旦該公司出現債務糾紛，其名下的財產（包括租賃車輛）就可能成為被查封、執行的對象。盡管消費者依據合同享有債權（要求交付車輛所有權的權利），但該債權在物權面臨司法強制執行時往往處于弱勢地位。此案警示消費者，選擇信譽良好、實力雄厚的融資租賃公司至關重要。在簽約前，可查詢企業征信，并在合同中盡可能明確出租人違約（如無法完成過戶）時的嚴厲違約責任和賠償方案。

與建議

通過以上四起案件可以看出，汽車融資租賃在法律本質上是一種“融資”與“融物”相結合的租賃關系，而非簡單的買賣或普通租賃。消費者在享受低首付、靈活方案的也需承擔租賃期內的所有權風險、違約風險以及出租人的信用風險。

律師建議消費者：

1. 仔細審閱合同： 明確合同性質是“融資租賃合同”，重點關注租金總額、利率（或IRR內部收益率）、違約責任、保險購買方、期滿后所有權轉移條件及費用、車輛質量問題處理流程等條款。
2. 認清自身權利： 理解自己在租賃期內是“承租人”而非“車主”，車輛處置權受限；但對于車輛本身的質量問題，有權向融資租賃公司主張權利。
3. 評估履約能力： 確保有穩定的還款能力，避免違約導致車輛被收回和信用受損。
4. 選擇正規機構： 優先選擇銀行系、廠商系或大型正規的融資租賃公司，降低出租人自身的經營與信用風險。

汽車融資租賃是一把雙刃劍。在決定采用此模式前，務必撥開營銷話術的迷霧，從法律和財務雙重角度認清其本質，方能做出明智選擇，安心享受駕趣。